Четыре совета, как прокачать финансовое мышление

Экономист, предприниматель и инвестор Елизавета Константинова поделилась привычками, которые помогут быстрее накопить полмиллиона рублей на подушку безопасности или первые инвестиции.

Платите сначала себе

Откладывайте минимум 20% от дохода, чтобы сформировать личные сбережения — подушку безопасности и капитал для инвестиций. Это золотое правило часто называют «заплати сначала себе». Вспоминайте о нем каждый раз в день зарплаты, прежде чем отправитесь тратить деньги в кафе и магазинах.

Как действовать:

• Откройте инвестиционную копилку, например, пополняемый вклад, на который банк будет начислять проценты.
• Настройте автоматические переводы на этот вклад и выберите сумму: например, 20% от зарплаты. На первый взгляд это кажется маленьким шагом, но совсем скоро вы обнаружите, что легко и нечувствительно накопили на путешествие мечты, машину или первый взнос на недвижимость.

К примеру, при зарплате 80 тысяч рублей вы решите три года ежемесячно откладывать 20%, то есть 16 тысяч рублей, на банковский вклад под 18% годовых. В результате сформируете подушку безопасности в 750 тысяч рублей. Из которых фактически вложенных вами средств будет только 576 тысяч рублей. А 159 тысяч рублей. — ваш пассивный доход. Рассчитать доход заранее можно на калькуляторе сложного процента.

Если ежемесячно откладывать по 20 тысяч рублей под 18% годовых, то через три года у вас на счету будет практически миллион: 939 800 рублей. Вот расчет в калькуляторе.

Выбирайте окружение и инфополе

Общайтесь с людьми, которые ставят перед собой интересные цели и достигают их. Гипотеза, что наш доход — это среднее арифметическое число доходов 10 наших близких друзей действительно работает. Слушайте рекомендации финансово успешных людей, у которых есть реальный опыт в инвестициях. А не у тех, кто только пересказывает новости, боится пробовать или тех, у кого не получилось.

Как действовать:

• Вступайте в финансовые сообщества, читайте качественные и проверенные СМИ и блоги по теме инвестирования.
• Читайте книги по финансовой грамотности и инвестированию. Например, одна из самых популярных и простых для восприятия книг — это «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона. Слушайте подкасты успешных инвесторов.
• Сыграйте в настольную игру «Денежный поток» Роберта Кийосаки. Она прокачивает финансовое мышление.
• Посещайте бизнес-конференции и форумы инвесторов, где можно пообщаться с реальными людьми, которые смогли заработать миллионы.

Изучайте лайфхаки по финансовой грамотности

Изучите разные варианты инвестирования. Сейчас банки предлагают 18-22% годовых по вкладам, но ставки могут понизить в любой момент. К тому же некоторые банки предлагают такую ставку только на первые месяцы, а потом она снижается до 5-10%. Поэтому изучите другие варианты инвестиций — вложения в акции, облигации, криптовалюту.

Чтобы приумножить финансы, применяйте «Правило 72». Так вы сможете оценить, сколько времени уйдет на удвоение инвестиций.

Как работает правило: разделите число 72 на годовую ставку по вкладу. Например: 72 : 20% = 3,6. То есть для удвоения суммы вам понадобится 3 года и 6 месяцев. Если годовая доходность 50%, например, от инвестиций в биткоин, вам потребуется 1,5 года.

Выбирайте вклады со сложным процентом. Это вклады, на которых банк начисляет доход и на изначальную сумму, и на проценты. Такие вклады ускорят рост ваших финансов. 

Проведите несколько вечеров с калькулятором сложного процента. Посмотрите своими глазами на силу реинвестирования. Первые 5 лет прирост кажется незначительным, но на дистанции 10-20 лет — результаты поражают. 

Если вы откроете счет с реинвестированием сейчас и ежемесячно будете откладывать по 10 тысяч рублей под 18% годовых, через 20 лет вы фактически отложите 2,4 млн рублей, но благодаря процентам ваш капитал составит 23 млн рублей. 

Как это работает? И почему все так не делают? Кому-то не хватает базовых знаний, как обращаться с деньгами, а кому-то — терпения. Первые 5 лет прирост будет небольшой. Но после 10-15 лет сила реинвестирование начинает работать на вас в геометрической прогрессии. 

Формируйте несколько источников дохода

В современном мире небезопасно иметь только один источник дохода, только одну работу, только одну профессию, которую освоил в университете. Чтобы откладывать и инвестировать тоже, конечно, нужны деньги. Поэтому инвестируйте в первую очередь в себя и свое образование. Например, пройдите курсы по SMM или нейросетям, зарегистрируйтесь на фриланс-платформах и выполняйте несложные заказы. Так можно дополнительно зарабатывать 20-80 тысяч рублей в месяц.